今年是融資擔保行業發展30年。多年來,融資擔保行業始終發揮著穩經濟、調結構和惠民生的作用,特別是近年來面對經濟下行壓力,融資擔保行業肩負著緩解中小微企業融資難融資貴、服務實體經濟高質量發展的社會責任,持續貢獻擔保力量。

“過去10年,政府性融資擔保機構發展取得了顯著成效。在此背景下,融資擔保機構的高質量發展路徑更加清晰。”在2023年政府性融資擔保機構高質量發展論壇(以下簡稱“論壇”)上,中國融資擔保業協會黨委委員、副會長陳琳說。

據《金融時報》記者了解,圍繞政府性融資擔保高質量發展,北京、深圳、山東、廣東佛山等地的擔保機構都在實踐中發揮自身特色,推動政府性融資擔保體系建設,進而推動經濟實現高質量發展。

融資擔保體系持續完善

近年來,我國政府性融資擔保體系“邊干邊建”,一系列制度和政策密集出台,為行業發展創造了良好的政策環境。融資擔保體系逐步完善,擔保機構也不斷推出新模式、新產品和新服務。

2019年,國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》;2020年,財政部印發《政府性融資擔保、再擔保機構績效評價指引》等多個文件,原銀保監會等七部門聯合發布《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》,明確對政府性融資擔保機構的監管細則。

國家融資擔保基金有限責任公司副總經理潘家寶表示,政府性融資擔保是一種調節工具,政府性融資擔保機構不能一味追求線性增長,更不能將規模作為申請政府支持的籌碼,一定要在風險可控的基礎上實現發展。

“目前,全省共有政府性融資擔保機構41家,覆蓋了21個以上地級市。接下來,省財政廳將調動並投入更多金融資源,以‘財政+金融’的組合疊加效應,助力經濟社會高質量發展。”廣東省財政廳黨組成員、副廳長陳國煌說。

據山東擔保集團黨委書記、董事長張安民介紹,截至目前,山東省已順利建成覆蓋全省16市、136個縣(市、區)、成員達60家、總資本金超300億元的全省政府性融資擔保體系,同時構建市縣統籌、上下聯動、運作高效的政府性擔保體系。

以佛山為例,佛山積極構建“政府性帶動、市場化參與”的擔保體系,在財政、政策等方面加大對政府性融資擔保機構的支持力度,使其成為服務小微的主力軍。目前,佛山共有8家融資擔保機構,其中,政府性融資擔保機構3家。佛山市委常委、副市長劉杰表示,佛山融資擔保機構的數量和業務規模都位居全省前列,政府性融資擔保成為推動普惠金融的重要抓手。

堅守主責主業

在陳琳看來,融資擔保機構高質量發展路徑是堅持服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的主線,加快構建政府性融資擔保體系,專注于支持小微、“三農”發展的主責主業。

《金融時報》記者注意到,論壇上,廣東省41家政府性融資擔保機構共同發起“支小支科支農高質量發展”倡議,提出要擴大政府性融資擔保業務覆蓋面,主動為小微企業、“三農”、科技型企業降費讓利,提供高效優質的金融服務,展示了廣東省融資擔保業的擔當和責任。

“從信用擔保、融資擔保再到政府性擔保,擔保行業在發展歷程中有效解決了小微企業融資難、融資貴的問題,滿足了中小微企業的融資需求,為經濟社會發展尤其是中小微企業發展作出了貢獻。”中盈盛達董事長吳列進說,要實現擔保機構的可持續發展,需要有清晰的戰略定位、科學的發展模式與合理的經營機制,三者缺一不可。

據了解,融資擔保機構將聚焦主業支持小微企業發展作為高質量發展的重要考量。

張安民表示,山東擔保集團自成立以來,始終堅守支小支農主責主業。截至今年6月末,累計為全省小微、“三農”領域提供擔保貸款2306.54億元,惠及48萬個經營主體,穩定就業崗位150余萬個,提供稅收170多億元,為全省小微、“三農”主體降費讓利超90億元。

深圳擔保集團堅守政策性定位,不斷提高小微企業服務質效。2022年,深圳擔保集團政策性擔保業務中小微金額佔比為84%,單戶擔保額500萬元以下佔比為73%。為滿足小微企業需求,深圳擔保集團先後推出多個門檻低、成本低的普惠金融產品。

唱響銀擔協奏曲

在吳列進看來,緩解中小微企業融資難題,不能靠某級政府、某個機構獨立完成,只有政府、銀行、擔保機構與社會各方形成合力,才能共同撐起融資的一片藍天。他認為,“政銀擔”模式一方面實現了財政與金融、金融機構內部以及各級政府的聯動,另一方面在行業內形成了一種“利益共享責任共擔”的共贏文化。

近日發布的《關于促進民營經濟發展壯大的意見》提出,“健全銀行、保險、擔保、券商等多方共同參與的融資風險市場化分擔機制”。

業內人士認為,政策進一步明確了擔保機構在服務實體經濟中的政策地位,並且提倡多方聯動風險共擔的模式。

可以看到,在由國家融資擔保基金牽頭建成的政府性融資擔保體系內,國家、省、市多級再擔保風險分擔機制無縫對接,銀擔充分聯動。多地政府性融資擔保機構與銀行開展“總對總”合作,提高銀行支農支小的積極性。

張安民表示,擔保功能作用的發揮,必須要與銀行相向而行,才能激發銀行的積極性,重構銀擔合作的信心。山東擔保集團在銀擔互信方面先後與39家銀行建立“二八分險、不收取保證金、90天代償寬限期”合作機制,銀擔授信合作額度達1700億元,全面建成“國擔基金—省擔保集團—市、縣擔保機構—銀行”的五方分險合作體系。

論壇上,佛山地方版“總對總”批量融資擔保基金業務正式簽約,同時,區鎮基金聯動,進一步將融擔基金模式下沉到區、鎮街,形成了國家、省、市、區、鎮街五級財政聯動機制,引金融活水重點扶持鎮街特色產業發展,打通了金融服務的“最後一公里”。

來源︰金融時報